Comment créer un effet de levier ?
L’éducation financière ne fait d’ailleurs pas partie de notre modèle d’instruction. Les détracteurs auront vite fait de crier au scandale, voire à l’imposture. Et pourtant, une technique légale et bien connue des économistes est celle de « l’effet de levier ». Et parce qu’un dessin vaut mieux qu’un long discours, prenons un exemple concret.
Imaginez que vous avez hérité ou économisé 40.000€. Vous envisagez de l’investir et décidez d’acheter un appartement pour le louer. Afin de payer le moins d’intérêts possible, vous décidez de mettre tous vos fonds propres, vos 40.000 €, dans l’achat d’un appartement de par ex. 100.000 €. Il vous coûtera avec les différents frais 120.000€ et vous ferez un crédit pour la différence, soit 80.000 €. Vu le faible montant, vous décidez de faire un crédit sur une courte durée (par ex. 15 ans). Au bout des 15 ans, vous serez l’heureux propriétaire non endetté d’un appartement.
Maintenant reprenons la même situation mais vous vous dites que deux appartements c’est mieux qu’un. Vous achetez deux appartements de 100.000 € pour lesquels vous mettez pour chacun 20.000 € de fonds propres, soit en tout les mêmes 40.000 € que dans le 1er cas. Chaque appartement vous coûtant 120.000 €, vous devrez contracter un crédit de 100.000 € par appartement, au lieu des 80.000 € dans la 1ère situation, soit 20.000 € de crédit en plus par appartement. Afin de ne pas alourdir votre charge mensuelle, vous déciderez de faire des crédits un peu plus long, par ex. 20 ans au lieu de 15. Certes, vous payerez plus d’intérêts à la banque mais au final après 20 ans vous serez le très heureux propriétaire non endetté de deux appartements ! Sans compter que si vos loyers couvrent les crédits, ce seront en fait les locataires qui les auront « payer ». En mettant moins de cash et plus de crédit, vous augmentez votre patrimoine Enfin, celui-ci vous permettra après quelques années d’emprunter à nouveau pour un 3ème, voire un 4éme appartement…
L’éducation financière ne fait d’ailleurs pas partie de notre modèle d’instruction. Les détracteurs auront vite fait de crier au scandale, voire à l’imposture. Et pourtant, une technique légale et bien connue des économistes est celle de « l’effet de levier ». Et parce qu’un dessin vaut mieux qu’un long discours, prenons un exemple concret.
Imaginez que vous avez hérité ou économisé 40.000€. Vous envisagez de l’investir et décidez d’acheter un appartement pour le louer. Afin de payer le moins d’intérêts possible, vous décidez de mettre tous vos fonds propres, vos 40.000 €, dans l’achat d’un appartement de par ex. 100.000 €. Il vous coûtera avec les différents frais 120.000€ et vous ferez un crédit pour la différence, soit 80.000 €. Vu le faible montant, vous décidez de faire un crédit sur une courte durée (par ex. 15 ans). Au bout des 15 ans, vous serez l’heureux propriétaire non endetté d’un appartement.
Maintenant reprenons la même situation mais vous vous dites que deux appartements c’est mieux qu’un. Vous achetez deux appartements de 100.000 € pour lesquels vous mettez pour chacun 20.000 € de fonds propres, soit en tout les mêmes 40.000 € que dans le 1er cas. Chaque appartement vous coûtant 120.000 €, vous devrez contracter un crédit de 100.000 € par appartement, au lieu des 80.000 € dans la 1ère situation, soit 20.000 € de crédit en plus par appartement. Afin de ne pas alourdir votre charge mensuelle, vous déciderez de faire des crédits un peu plus long, par ex. 20 ans au lieu de 15. Certes, vous payerez plus d’intérêts à la banque mais au final après 20 ans vous serez le très heureux propriétaire non endetté de deux appartements ! Sans compter que si vos loyers couvrent les crédits, ce seront en fait les locataires qui les auront « payer ». En mettant moins de cash et plus de crédit, vous augmentez votre patrimoine Enfin, celui-ci vous permettra après quelques années d’emprunter à nouveau pour un 3ème, voire un 4éme appartement…